央行发布非银行支付机构监管实施细则 明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例

证券时报记者(zhě) 贺 觉渊(yuān)

4月22日，为保障《非银(yín)行支(zhī)付机构监督管理
条(tiáo)例》落地实施，中国人民银行发布《非银行支付(fù)机构监
督管理条例实施细则（征求(qiú)意(yì)见(jiàn)稿）》并向社会公开征求意见。

2023年12月(yuè)，人民(mín)银
行(xíng)发布《非银(yín)行支付机构监督管理条(tiáo)例》，这是支付机构监管的纲领性文件。《条(tiáo)例(lì)》将自2024年5月1日(rì)起施行。作为(wèi)中央金融工作(zuò)会议之 后出台的金(jīn)融(róng)领域首部行政法规，《条例》施行前夕，人民银行(xíng)研究起草(cǎo)《实(shí)施细则》，将保障《条例》有效实施。

截至目前，我国共有183家非银行(xíng)支(zhī)付机(jī)构。《实施细则》共六章、八十条。在总则方(fāng)面，《实施细则》明确了支付机构展业原 则，规定非银行支付机构应当遵循诚实信(xìn)用、合法(fǎ)合(hé)规、安全高效原则开(kāi)展业务，采取(qǔ)切实有效措施保障业务连续性、备付(fù)金安全和用户合法权(quán)益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不正(zhèng)当(dāng)手段办理行政许可事项，严禁倒卖、出租(zū)、出借支付(fù)业务许可(kě)证。

在(zài)设立、变更与终止(zhǐ)方面，《实施细则》细化了支付机构设立(lì)、变更
和(hé)终(zhōng)止(zhǐ)等行政许可事项的申请条件(jiàn)和材(cái)料、审批程序(xù)和时限(xiàn)要求等(děng)。同时明确支付机(jī)构(gòu)分(fēn)公司备案，支付业务许可
证展示、灭(miè)失公告、补发、换发 等要求。

此前，《条例》提出，非银行支付业(yè)务(wù)根据能否接收
付 款人预付资金，分为储值(zhí)账户运营和支付交易(yì)处理两种(zhǒng)类型。在(zài)支付业务规则方面，《实施细则》进(jìn)一步规定储值账户运营、支付交易处理业务(wù)分(fēn)别细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)，并明确新旧分类方式对应关(guān)系。

此前，《条例》提出，非(fēi)银行支付机(jī)构净(jìng)资产与备付金(jīn)日均(jūn)余额的(de)比例应当符合中(zhōng)国人民银行的规定。《实施细则(zé)》进一步明确了分段阶梯式设(shè)置支付机构净资产与(yǔ)备付金日均(jūn)余额(é)比例，采取超额累退(tuì)方式：备付金日均
余额不(bù)超过500亿元(yuán)人民币的部分(fēn)，按照5%计算；备付金日均余(yú)额超过500亿元人民币至2000亿元人民币的部分，按照4%计算；备付金日均余(yú)额(é)超过2000亿(yì)元人民币(bì)至(zhì)5000亿元人民币的部分，按(àn)照3%计算；备付金(jīn)日均余(yú)额超(chāo)过5000亿元人民币至10000亿(yì)元人民币的部分，按照2%计 算；备付金日均余额超过10000亿元(yuán)人民币(bì)的部分，按照1%计算。

按照《实施细则》规定，《条 例》正式实施后，非银行支付(fù)机构应(yīng)当在过渡期结束(shù)前达到《条例》及该实施细则关于非银行支付机构 设立条件以及净资产与备
付(fù)金日(rì)均余额(é)比例的规定(dìng)，过渡(dù)期结束达不到规定的，应当终止支(zhī)付(fù)业务。各非
银行(xíng)支付机(jī)构的过渡期为(wèi)该(gāi)实施细则施行日至其支付(fù)业务许可证有效期截止日，过渡期不满12个月的(de)，按12个月计。

证券时报记者 贺觉渊

4月22日，为保障《非银行支付(fù)机构监(jiān)督管理条例》落(luò)地实施，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施(shī)细则（征求意见稿）》并向社会公开征求意(yì)见(jiàn)。

2023年12月(yuè)，人(rén)民银行发(fā)布《非银行支(zhī)付机构监督(dū)管理(lǐ)条例(lì)》，这是(shì)支付机构监管的纲领性文件。《条例》将自2024年(nián)5月1日起(qǐ)施行。作为(wèi)中央金(jīn)融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，《条例》施行前夕(xī)，人民银行研究起(qǐ)草《实(shí)施(shī)细则》，将保障《条例》有效(xiào)实施。

截至目前(qián)，我国共有183家(jiā)非银行支付
机构。《实施细则》共六章、八十(shí)条。在总(zǒng)则(zé)方面，《实施细(xì)则》明确了支付(fù)机构展业原则(zé)，规(guī)定非银行支付机构(gòu)应当遵循诚实信用、合法合规、安全(quán)高效(xiào)原则开展业务，采取(qǔ)切实(shí)有效措施保障业务
连续(xù)性、备付金安(ān)全和用户合法权益，不得(dé)以欺骗、隐瞒、非(fēi)自(zì)有资(zī)金(jīn)出资等不正当手段(duàn)办(bàn)理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付(fù)业务许可证。

在设立、变更与终止方 面，《实(shí)施细则》细化了(le)支(zhī)付(fù)机构设立、变更和终止等行(xíng)政许可事项的申请条件和材料(liào)、审批程序和时限(xiàn)要求等。同时明(míng)确支付机构 分公司备案，支付业务许可证展示、灭失公告、补 发、换发等要求。

此前(qián)，《条例》提出，非银行支付 业务根据能否接收付款人预付资金(jīn)，分为储值账户运营(yíng)和(hé)支付交易处理
两种(zhǒng)类型。在支付业务(wù)规则方(fāng)面，《实施细则》进一步规定储值账户运营、支付交易处理业务分别细(xì)分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

此前，《条例》提出，非银行支付机构净资产与备付金日均余额的(de)比例应当符合(hé)中国人民银行的规定。《实施(shī)细则》进一步明确了分段阶梯(tī)式设(shè)置支付机构净资产与备付金日均余额比例，采取超额累退方式：备付金日均余额不超过500亿(yì)元人民币的部
分，按照5%计算；备付金日均余额超过(guò)500亿元人民币至2000亿元人民币的(de)部(bù)分，按(àn)照4%计隔夜外盘：美股三大指数集体收涨 纳指涨超2% 谷歌股价创历史新高算(suàn)；备付金日均余额超过2000亿元人民币至(zhì)5000亿(yì)元人民币的部分，按照3%计
算；备(bèi)付金日均余额超过5000亿元人民币至10000亿元人民币的部分，按照2%计算；备付(fù)金(jīn)日均余额超过 10000亿元人民币的部分，按(àn)照 1%计算。

按照《实施细则》规定，《条例》正式(shì)实(shí)施后，非银行支付机(jī)构应(yīng)当在过渡(dù)期结
束前(qián)达到《条例》及该(gāi)实施细则关于非(fēi)银(yín)行支付机构设(shè)立条件以(yǐ)及(jí)净资产(chǎn)与备付金日均余隔夜外盘：美股三大指数集体收涨 纳指涨超2% 谷歌股价创历史新高额比例的 规定，过渡期结束达不到(dào)规定的(de)，应当终止支付业务。各非银行支付机构的过渡期(qī)为该实施细则施行日至其(qí)支付业(yè)务许可证有效期(qī)截止 日，过(guò)渡期不满(mǎn)12个月的，按(àn)12个月计。

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