非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求 ，如何影响183家机构？

为保障《非银行支付机构监督管理条例》（下称“《条例》”）落(luò)地实施，4月22日，人民银行发布《非银行支付(fù)机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下(xià)称“《实施细(xì)则(zé)》”）。

作(zuò)为中(zhōng)央金融工作会议之(zhī)后出(chū)台的金融(róng)领域(yù)首部行政(zhèng)法规，《条例》于去年底正式(shì)公布，并自2024年5月1日起施行。《条例》规定(dìng)了非银行支付机
构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政(zhèng)许可事项，《实施细则》则明(míng)确支付机构行政许可事项(xiàng)的范围、许可条件、审批流程等，做好《条例》衔接性(xìng)条(tiáo)款的承接(jiē)等。

央行在起草说明中表示，《条例》作为支付机构监管的纲领性文件，对支付(fù)机构的准入、业务(wù)规则、监管职责等作出了总体规定，制定《实施细(xì)则》有(yǒu)利于(yú)推动(dòng)新旧支付业务分类方式平(píng)稳过渡。在《实施细则》制定过(guò)程中，央(yāng)行(xíng)通过专(zhuān)题调研、书面征 求意见、召(zhào)开座(zuò)谈会等多种方式(shì)，征求了相关部门、央行分支机构、清算机构、行业协(xié)会、有代表性(xìng)的支付机构和商(shāng)业银(yín)行等意见，并采纳了其(qí)中大(dà)部(bù)分意见。

截至目前(qián)，全国共有183家支付(fù)机构，合计(jì)年交易量超过
1万亿笔(bǐ)，金额近(jìn)400万亿元。记者(zhě)从央行了解(jiě)到，《实施细则》的施行预计不会影响用户的(de)支(zhī)付体验和当前业务
的连续性。对(duì)现有支付机构而言，比较关心的细则主要有以下几(jǐ)方面：

一是《实施(shī)细则》明确(què)了支(zhī)付机构换(huàn)证过渡期安排，最(zuì)长接近5年。二是确(què)保存量支付机构(gòu)平稳(wěn)过(guò)渡，不改变原有支付业务许可范围。三是根据支付市(shì)场快(kuài)速发展实(shí)践，在(zài)充分沟通基础上合(hé)理适(shì)度提高注册资本(běn)和净资产要求，并明确存量支付(fù)机构(gòu)在其支付业务许可证(zhèng)有效期满前满足注(zhù)册资(zī)本和净资(zī)产(chǎn)要求即可，给予较为充足的过渡期限，提(tí)升支付(fù)机构风险防御能力 。

细化业(yè)务分(fēn)类，支付机构已有业务范围不变

从支付机构业务划分(fēn)角度看(kàn)，此前的《非(fēi)金融(róng)机(jī)构支付服务管理办法》（下称“《办法 》”）按照
交易渠道和受理终端，将支(zhī)付业务分为网络支付、银行卡收单(dān)和预付卡业务等三类。《条例》的一(yī)项重要变化是根据能否接收付款人预付资金，将支付(fù)业务重新划分为储(chǔ)值账户运营和支付交易处理两类，而《实施细则(zé)》第五十七条则(zé)进一步将(jiāng)上述两类业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并(bìng)明确新(xīn)旧分类方式对应关(guān)系(xì)。

记者从央行(xíng)了解到，上述(shù)新旧分(fēn)类方(fāng)式将平 滑过(guò)渡，不改(gǎi)变支付机构已取得的支付业务许可范围，预计不会对支付机构的业务连续性(xìng)及 用户使用体 验产(chǎn)生影响。

此外(wài)，《实施细(xì)则》第十条对(duì)从事(shì)不同业务(wù)类型(xíng)的(de)支付机构也明确了不同的注册资本(běn)金要求。

设置充足换证过渡期，最长近5年(nián)

《条例》出台(tái)后，支付机构
对于
换证过渡期(qī)安排较为关心(xīn)，根据(jù)《办法》，支付机构支付业(yè)务许可证(zhèng)有效期为5年，由(yóu)于各支付机构设立时间不同
，支(zhī)付业(yè)务许可证(zhèng)到(dào)期日(rì)也各有(yǒu)不同。

《实施细则(zé)》则将换证过渡期(qī)设置
为从《实施细则》施行日至各支(zhī)付机构支付(fù)业务许可证有(yǒu)效期截止日。换证过渡期满后，央行将换发支付业务许可(kě)证。另据记者(zhě)了解，支付机构满足《条例》及《实(shí)施细则》规(guī)定的设立条(tiáo)件后，可选择提前申请换发支付业务许可证。

此外，值得注意是，为增强(qiáng)支付机构备付金(jīn)的安全性，守护老百姓的“钱袋子”，支付机构的净(jìng)资产要求将适度提高。根据(jù)《条例》安排，支付机构净资产最低限额以(yǐ)备(bèi)付金日均余(yú)额为计
算依据，《实施细则》明确采取超额累退(tuì)的方(fāng)式，分段阶梯(tī)式设置支付机构净(jìng)资产与备付金日均(jūn)余额比例。

记者了解到，考虑
到有(yǒu)17家(jiā)支付机构支付业务(wù)许可证(zhèng)将分别于(yú)2024年7月9日和2025年3月25日(rì)到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免(miǎn)这两批次支付机构因时(shí)间紧迫无法满足上述要求(qiú)，《实施细则》将这(zhè)美好的生活散文两批(pī)次支付机构换证过渡期放宽至12个月。后续，央行将明确(què)各批次支付机构具体换(huàn)证程序和时间安排。

支付(fù)机构收费调整应至少于施行(xíng)30日前公示

为保障消费者的知情权，对于支(zhī)付机构(gòu)调整支付(fù)业务(wù)的收费项目或者收费标准的，《实施细则》明确支付机构原则上 应当至少于施行前30日，在经营(yíng)场所、官方(fāng)网站、公众号等醒目位置，业务办理途径的关键节点、对新的支付业务收费项目或者收费标准进行持续公示，在办理相关业务前确(què)认用户知悉、接受调整后的收费项目(mù)或(huò)者(zhě)收费标准，并做好协议换签工(gōng)作。

此外，在对支付机构的监督管理方面(miàn)，《实(shí)施细则》明确《条例》关于重大事项和风险事件报告、现场检查和非现场检查(chá)适(shì)用(yòng)的程(chéng)序(xù)和制度要求。规定央行及其分(fēn)支机构对支付机(jī)构股(gǔ)权(quán)实(shí)施(shī)穿透式监管(guǎn)。

其中，对于未经(jīng)依法(fǎ)批准，擅自设立非银支付机构、从事或者变(biàn)相从事支付业(yè)务(wù)的，《实施细则》明确央行指导央行分支机构依法予以取缔。央行分支机构可以对其采取没收违法所得，罚款措施；对其法定代表人或(huò)者主要负(fù)责人、直(zhí)接 负责(zé)的主管人员 和其他直(zhí)接责任人员，央行分支机构可(kě)以采取给予警告，罚款措施。涉嫌构成犯罪的，依法(fǎ)移送司法机关追究刑事责(zé)任。

对(duì)于下一步的工作安排，记 者从央行了解到，央行将抓(zhuā)紧完善相关制(zhì)度规(guī)范，在充分(fēn)征求、吸收各方意见的
基础上(shàng)做好相关制(zhì)度(dù)文件立改废释工
作(zuò)；根据换(huàn)证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工(gōng)作，督促支付机构依法合规开展业务。

校对：祝甜婷

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为(wèi)保障《非银行支付机构监督管理条例》（下称“《条例》”）落地实施，4月
22日(rì)，人民银
行发布《非银行支付机 构监督管(guǎn)理条例实施细则（征求意(yì)见稿）》（下称“《实(shí)施细则》”）。

作为中(zhōng)央(yāng)金融工作会议之后出台的金(jīn)融领域首部行政法规(guī)，《条(tiáo)例》于去年底正(zhèng)式公布，并自2024年5月1日(rì)起施行。《条例》规定了非银行(xíng)支(zhī)付机构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政许可事项，《实施细则》则明确支付机构行政许可事项的范围(wéi)、许可(kě)条(tiáo)件、审批流(liú)程等，做好《条例》衔接性条款的承接等。

央行在起草说明中表示，《条例》作(zuò)为支付机构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务规则、监管职(zhí)责等作出了总(zǒng)体规定，制定《实施细则(zé)》有利于推动新旧支付业(yè)务分类方式平稳过(guò)渡。在《实施细则》制定(dìng)过程中，央行通过专(zhuān)题调研、书(shū)面征(zhēng)求意见、召开座谈(tán)会(huì)等多种方式，征求了相 关(guān)部门、央行分支机构、清算机构(gòu)、行
业协会、有代表性的支付机(jī)构和商业银行等意(yì)见，并采纳了(le)其中大部分意
见。

截(jié)至目前，全(quán)国共有183家支付(fù)机构(gòu)，合计年交(jiāo)易(yì)量超过1万亿笔，金额近400万亿元。记者从央行了解到，《实施(shī)细则》的施行预(yù)计不会影响(xiǎng)用户的支付体验和当前业务(wù)的连续性。对现有支付机构而言，比较关心(xīn)的细则主要有(yǒu)以下(xià)几(jǐ)方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最长接近5年。二是确保存量支付(fù)机构平稳过渡，不(bù)改变原有支付(fù)业务(wù)许可范围(wéi)。三是根据支付 市场快速发展实践(jiàn)，在(zài)充分沟通基础(chǔ)上合理适度提高注册资本和(hé)净资产要求，并明确存量支付
机构在其支付业务许(xǔ)可证有(yǒu)效期
满前满足注册资本和净资产要求即可，给(gěi)予较为充足的过渡期限，提升(shēng)支付机构风险防御能力。

细化业务(wù)分(fēn)类 支付机构已有业(yè)务(wù)范围不(bù)变

从支付(fù)机构业务划(huà)分 角(jiǎo)度(dù)看，此前的(de)《非金(jīn)融机构支付服务管理(lǐ)办法(fǎ)》（下称“《办法》”）按照交(jiāo)易(yì)渠道和受理终端，将支付业务(wù)分为网络支付、银行(xíng)卡收(shōu)单和(hé)预付卡业务等三类。《条例》的(de)一项重要变化是根据能否接收付款人预(yù)付(fù)资金，将支付业务重新(xīn)划分为储值账户运营和支付交易处理(lǐ)两类，而《实施细则(zé)》第五(wǔ)十七条则进一步(bù)将上述(shù)两类业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类 ，并明确新旧分类(lèi)方式对
应(yīng)关系。

记者从央行了解到，上(shàng)述新 旧分类方式(shì)将(jiāng)平滑过渡，不(bù)改变支付机构(gòu)已取得的支付业务许可范围，预计不会对支(zhī)付(fù)机(jī)构(gòu)的业务(wù)连续性及用户(hù)使用(yòng)体(tǐ)验产生影响。

此外，《实(shí)施细则》第十条对从事不同业务(wù)类型的支付机构也明确了美好的生活散文不同的注册资本金(jīn)要求。

设置充足换证过渡期(qī) 最长近5年

《条例》出台后(hòu)，支付机构对于(yú)换证过渡期安排较为关心，根据《办法》，支付
机构支付业务许可证有效(xiào)期为5年，由于各支(zhī)付机构设立时间不同，支付业务(wù)许可证到期日也各(gè)有不同(tóng)。

《实施细(xì)则》则将换证过渡期设(shè)置为(wèi)从《实施细则》施行日至各支付机构支(zhī)付(fù)业务(wù)许可证有效(xiào)期截止日。换证过渡期(qī)满后，央行将换发支付业务许可证。另据记者了解，支付机构满足《条例》及《实施细则》规定(dìng)的设(shè)立(lì)条(tiáo)件后 ，可选择(zé)提(tí)前申请换发(fā)支付业务许可(kě)证。

此(cǐ)外，值得注意是，为增强(qiáng)支付机构备付(fù)金的安全性，守护老
百姓的“钱(qián)袋
子(zi)”，支(zhī)付机构的净资产要求将适度提高。根据(jù)《条例》安排，支付机构(gòu)净资产(chǎn)最低(dī)限额(é)以备付金日均余额为计算依据，《实施细则》明确采取超(chāo)额累退的方式，分段阶梯式设置支付机构净资产(chǎn)与备付(fù)金日均余额比例。

记者了(le)解到，考(kǎo)虑(lǜ)到有(yǒu)17家支付机构支付业务许(xǔ)可(kě)证将分别于2024年7月9日(rì)和(hé)2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免这两批次支付机构因时间紧迫无法满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至12个月(yuè)。后续，央(yāng)行将明确各批次支(zhī)付机构具体换证程序和时间安排。

支付机构收费调整应至少于
施行前30日公(gōng)示

为保障消费者(zhě)的知情权，对于支付(fù)机构调整(zhěng)支付 业务的收费项目或(huò)者收费标准的，《实施细则(zé)》明确支付机构(gòu)原则上应当至少于(yú)施(shī)行 前30日，在经营(yíng)场所、官方网站、公众号(hào)等醒目位(wèi)置，将业务办理途径的关键节点、对新(xīn)的支付业务收费项目或者收(shōu)费标准进行持续公示，在办理相关业务前确(què)认用户知悉、接受调整后(hòu)的收费项目(mù)或者收费标准，并做好协议换签工作。

此外(wài)，在对支付机构的监督管理方面，《实施细(xì)则》明确《条例》关于重大事项和风险事(shì)件报告、现场(chǎng)检(jiǎn)查和非现场检查适用的程序
和制度要(yào)求。规定(dìng)央行及其分支机构(gòu)对支付机构(gòu)股(gǔ)权实施穿透式监管。

其中(zhōng)，对于(yú)未经依法(fǎ)批准，擅自设立非银支(zhī)付机构、从事或者(zhě)变相从事支付业务的，《实施细则》明确央行指导央行分支机(jī)构依法(fǎ)予以取(qǔ)缔。央行分支机构可以对其(qí)采取没收违法(fǎ)所得、罚款措(cuò)施；对其法定代表人或者主要负责(zé)人、直接负责的主管人员和其他直(zhí)接责任(rèn)人员(yuán)，央行分支机构可以采取给予警告、罚款措(cuò)施。涉嫌构成犯罪的，依法移送(sòng)司法(fǎ)机关追究刑事责任。

对于下(xià)一步的工作安排，记者从央行了(le)解到，央行(xíng)将抓紧完(wán)善相关(guān)制度规范，在充分(fēn)征求、吸收各方意见的基础上(shàng)做(zuò)好相关制度文件立改废释工作；根据换证过(guò)渡期安排，有序开展支付业务许可(kě)证换发工作(zuò)，督(dū)促支付机构依法合规开展业务。

为保障(zhàng)《非银行支付(fù)机构监督(dū)管理条例》（下称“《条(tiáo)例》”）落地实施，4月22日，人民银行 发布(bù)《非(fēi)银行支(zhī)付(fù)机构(gòu)监督(dū)管理条例实施细则(zé)（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为中央(yāng)金融工作会议之后出(chū)台的金融领域首部行政法规，《条例》于去年底正(zhèng)式公布，并自2024年5月1日起(qǐ)施行。《条例(lì)》规定了非(fēi)银行支付机构（下称“支付机(jī)构(gòu)”）设立、变更、终止等行政许可事项，《实施细则》则(zé)明确支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审(shěn)批流程等，做(zuò)好《条例》衔(xián)接性条款的承接等。

央行在起草说(shuō)明中表示，《条(tiáo)例》作为支付机构监管(guǎn)的 纲领性文件，对支付机构的准入(rù)、业务规则、监管 职责等作出(chū)了总体规定，制(zhì)定(dìng)《实施细则》有利于推动新旧支付(fù)业务分类方式(shì)平稳过渡。在 《实施细(xì)则》制定过程中，央行通过专题(tí)调(diào)研(yán)、书(shū)面征求意见、召(zhào)开座谈会等多种方式，征求(qiú)了相关部门、央(yāng)行(xíng)分(fēn)支机构、清算机构(gòu)、行业协会、有代表性的支付机构和商业银行等意见，并采(cǎi)纳了(le)其中大部分(fēn)意见。

截至(zhì)目前，全国共有183家支付机构(gòu)，合计年交易量超过(guò)1万(wàn)亿笔，金额近400万亿元。记者从央行了(le)解到，《实(shí)施细则(zé)》的施(shī)行预计不会影响用户的支付体验和当前业务的连续性(xìng)。对现有支(zhī)付 机构而言(yán)，比较关心的细则主要有以下几(jǐ)方面：

一是《实施细则》明确了(le)支付机构换证过渡期安排，最长接近(jìn)5年。二是确保存量(liàng)支付机构平稳过渡，不改变原(yuán)有支付(fù)业务许可范围。三是根据支付市场快速发(fā)展实践，在充分沟通基础上(shàng)合(hé)理适度(dù)提高注(zhù)册资本(běn)和净资产要求，并(bìng)明确存量支付机构在 其支付(fù)业务许可证有效期满前满足(zú)注册资本和净资产要(yào)求即可，给予较为充足的过渡期限，提升支付机构(gòu)风险防御能力。

细化业务分类 支付机(jī)构已有业(yè)务范围不变

从支付 机构业务划(huà)分(fēn)角度看，此前的《非金融机构支付服(fú)务管理办法》（下称“《办法(fǎ)》”）按照交易渠道和受理终端(duān)，将支付业务分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例(lì)》的一项(xiàng)重要变化是根
据能否接收付款人预付资金，将支付业务重新划分(fēn)为(wèi)储值账户运营和支(zhī)付交易处理两类，而《实施细则》第(dì)五十(shí)七条
则进一步(bù)将上述两类业(yè)务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

记者从央行(xíng)了解到，上
述新旧分(fēn)类 方式将平滑(huá)过渡，不改变支付机构已取得(dé)的支付业务(wù)许可范(fàn)围，预计(jì)不会对支付机构的业务连续性及用(yòng)户(hù)使用体验产生影响。

此(cǐ)外，《实施细则》第十条对从事不(bù)同业务(wù)类型的支付机构也明确了不同(tóng)的注册资本金要求。

设置充(chōng)足换证过渡期 最长近5年(nián)

《条例》出台后，支付机构对于换证(zhèng)过渡期安排较(jiào)为关心，根据《办法》，支付机构支付业务许可(kě)证有效期(qī)为5年，由于各支付机构设立时间不同(tóng)，支付业务许可证到期日也各有不(bù)同。

《实施细(xì)则》则将(jiāng)换证过渡期设(shè)置为从《实施细则》施行日至(zhì)各支付机构支付业务许可证有效(xiào)期(qī)截止日。换证过渡期满后(hòu)，央行(xíng)将换 发支付业务许可(kě)证(zhèng)。另据记者(zhě)了解，支(zhī)付机构满足《条例》及《实施细则》规定的设立条件后，可(kě)选择提前申请换发支付业(yè)务许可证。

此外，值得注意是，为增强(qiáng)支付机构备付金的安全性，守护老百姓的“钱袋子”，支付机构的净资产要求将适度提高。根据《条例》安排(pái)，支付机构(gòu)净资(zī)产最低限额(é)以备(bèi)付金(jīn)日均余额为计算依据，《实施细则》明确采(cǎi)取
超额累退的方式，分段阶梯式设置支(zhī)付机构净资 产与备付金日均余额比例。

记者了解到，考虑到有17家(jiā)支(zhī)付机(jī)构支付业务许可证(zhèng)将分别(bié)于2024年(nián)7月9日(rì)和2025年3月25日到期，距(jù)离(lí)《实施细则》施行日较近，为避(bì)免这两批次支付机(jī)构因时间紧迫无法满(mǎn)足上述要求，《实 施细则》将这两批次支(zhī)付机构换证过渡期放宽至12个月。后续，央行将明确(què)各(gè)批次支(zhī)付机(jī)构具体换证程序(xù)和时间安排。

支付机构收(shōu)费调整应至少于(yú)施行前30日公示

为保障(zhàng)消费者(zhě)的知情权，对于支付机构调整
支付业务的收费项目(mù)或者收费(fèi)标
准的，《实施细则》明确(què)支付(fù)机 构原则上(shàng)应当至少于施行前30日，在经营场所、官方(fāng)网站、公众号等醒(xǐng)目位(wèi)置，将
业务办理途径的关键节点(diǎn)、对新的支(zhī)付业务收费项目或者
收费标准进行持(chí)续公示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整(zhěng)后的收(shōu)费项目或者收费标准，并做好协议换签(qiān)工作。

此外，在对支(zhī)付机(jī)构的监督管理方面，《实施细则》明确(què)《条例》关于重大事(shì)项和风(fēng)险事件报告、现场检查和非现场检查适用的程序 和制(zhì)度要求。规定央行及其分支机构对支付机构股权实施(shī)穿透(tòu)式监管。

其中，对于未经依法批准，擅自设立非(fēi)银支(zhī)付机构、从事或者变相从事支付业务的(de)，《实施细则》明(míng)确央行(xíng)指导央行分支机构(gòu)依法予以取缔。央行分支机(jī)构可以对其采取没收违法所得、罚款措施；对其法定代(dài)表人或(huò)者主要(yào)负责人、直(zhí)接(jiē)负责的主管人员和其他直接责任人(rén)员，央行分支机构可以采取给予警告、罚款措(cuò)施(shī)。涉嫌构成犯罪的，依法移送司法机(jī)关追究刑事责任。

对(duì)于下(xià)一步(bù)的工作安排，记者从央行了解到，央行将抓(zhuā)紧完善相关制度规范
，在充分征求(qiú)、吸收各方(fāng)意见(jiàn)的(de)基础上做好相关制(zhì)度(dù)文件立改废释工作(zuò)；根据换证过渡(dù)期安排，有序开展(zhǎn)支付业务许(xǔ)可证换发工作，督(dū)促支付机构依法合规开展业务。

校对：赵燕

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