央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例

证券时报记者贺觉渊

4月22日，为保障《非银行支付机构监督管理条例》落地实施，中国(guó)人民银行发布《非银行支付机构监督管(guǎn)理(lǐ)条例(lì)实(shí)施细(xì)则（征(zhēng)求意见稿）》并向社(shè)会公开征求意(yì)见(jiàn)。

2023年12月，人民银行发布《非银行支付机构(gòu)监督管理条例》，这是支付(fù)机构监管的纲领性(xìng)文件。《条例》将自(zì)2024年(nián)5月1日起施行。作为中央金融(róng)工作会议(yì)之后出台的金融(róng)领域首部行政(zhèng)法规，《条例(lì)》施行前(qián)夕，人民银行研究起草《实施细则》，将(jiāng)保障《条例》有效实施。

截(jié)至目前，我国共有183家非银行支付机构。《实(shí)施细则》共六章、八十条。在总则方面，《实施细则》明确了支付机构展业原则，规定(dìng)非银行支付机(jī)构应当遵循诚实信用、合法合规、安全高效原则开展业务，采取(qǔ)切实有(yǒu)效措施保(bǎo)障业务连续性、备付金安全和用户合法权益(yì)，不得(dé)以欺骗、隐瞒、非(fēi)自有(yǒu)资金出资等不正当手段(duàn)办理行政(zhèng)许可(kě)事项，严禁倒卖、出租、出借支付业务许可证。

在设立、变更与终止方面，《实(shí)施细则》细化(huà)了支付(fù)机(jī)构设立、变更和(hé)终止等行政许可事(shì)项的申(shēn)请条件和材料、审批程序(xù)和时限要求等。同时明确支付机构分公司备案，支付业务(wù)许(xǔ)可证展示(shì)、灭失公告、补发、换发(fā)等要求。

此前，《条(tiáo)例》提出，非银行支付业务根据能否接收付(fù)款人预付资金，分为(wèi)储值账户运营和支付(fù)交易处理两种类型。在(zài)支付业(yè)务规则方面，《实施细则》进一步规(guī)定储值账户运营、支付(fù)交(jiāo)湖北宜化：一季度净利润1.37亿元同比下降37.84%易处理业务分别细分(fēn)为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧(jiù)分类方式对应关系。

此前，《条例》提出，非银行支付机(jī)构净资产与备付金日均余额(é)的比例应当符合中国人(rén)民银行的规定。《实施细则(zé)》进一步明确了分段阶梯式设置支(zhī)付机构(gòu)净资产与备付金日均余额比例，采(cǎi)取超额累退方式(shì)：备付金日均余额不超过500亿元(yuán)人民币的部分，按照5%计算(suàn)；备付金日均余额超过500亿元人民(mín)币至2000亿元人(rén)民(mín)币(bì)的部分，按照4%计算；备付金日均余额超过2000亿元人民币至5000亿元人民币的部分，按照3%计算；备付金日均(jūn)余额超过5000亿元人民币至10000亿元人民币的部分，按(àn)照(zhào)2%计算；备(bèi)付金日均余额超过(guò)10000亿元(yuán)人民币的部分，按照1%计算。

按照《实施细(xì)则》规定(dìng)，《条例》正(zhèng)式实施后，非(fēi)银行支付机构应当在过渡期结束前达到(dào)《条例》及该实施细则关于非银行支付机构设立条件以及净资产与备付金日均余额比(bǐ)例的规定，过渡期结束达不到(dào)规定的，应当终止支(zhī)付业务。各非银行(xíng)支付(fù)机构的过渡期为该实施细则(zé)施行(xíng)日(rì)至其支付(fù)业务(wù)许可证有效期(qī)截止日(rì)，过(guò)渡期不满12个(gè)月(yuè)的，按12个月计。

证券时报记者贺觉渊

4月22日(rì)，为保(bǎo)障《非银行(xíng)支付机构(gòu)监(jiān)督(dū)管理条例》落地实施，中(zhōng)国人民银行发(fā)布《非银行支付机构监督管(guǎn)理条例实施(shī)细则（征求意见稿）》并向社会公开征求意见。

2023年12月，人(rén)民银(yín)行发布《非银行支(zhī)付机构监督管理(lǐ)条例》，这(zhè)是支(zhī)付机构监管的(de)纲领(lǐng)性文件。《条例》将自2024年5月1日起施行。作为(wèi)中央(yāng)金融工作会议之后出台的金融领(lǐng)域首(shǒu)部(bù)行政法规，《条例》施行前(qián)夕，人民银行研究起草《实(shí)施细(xì)则》，将保障《条例》有(yǒu)效实(shí)施(shī)。

截至目前，我国共有183家非银行(xíng)支付机构(gòu)。《实施细则》共(gòng湖北宜化：一季度净利润1.37亿元同比下降37.84%)六章、八十条。在总则方面，《实施细(xì)则(zé)》明确了支付(fù)机构展业原则，规定非银行(xíng)支(zhī)付机构应当遵循诚实信用、合法合规、安全高效原(yuán)则开展业务，采(cǎi)取切实有效措施保(bǎo)障业务连续性、备付金安全和用户合法权益，不得以(yǐ)欺骗、隐瞒、非自(zì)有资金出资(zī)等不正当手段办理行政许可事(shì)项，严(yán)禁倒卖、出(chū)租、出借(jiè)支(zhī)付业务(wù)许可证。

在设立、变更与终(zhōng)止方面，《实施细则》细化(huà)了支付机构(gòu)设立、变更(gèng)和终止等行政许可事(shì)项的申请条件和材料、审批程(chéng)序和时限要求等(děng)。同时明确支湖北宜化：一季度净利润1.37亿元同比下降37.84%付机(jī)构分公司备案，支(zhī)付业(yè)务许可证展示(shì)、灭失公告、补发、换发等要求。

此前，《条例》提出，非银(yín)行支付业务(wù)根(gēn)据能否接收付款人(rén)预付资金，分为储值(zhí)账户运营和支付交易处理两种(zhǒng)类(lèi)型。在(zài)支付业务规则方面，《实(shí)施细(xì)则》进一步规(guī)定储值账户(hù)运营、支付交易处理业(yè)务分别(bié)细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

此(cǐ)前，《条例》提出(chū)，非银(yín)行支(zhī)付机(jī)构净(jìng)资产与备付金(jīn)日均(jūn)余额的比例应当符合中国人民银行的(de)规定。《实(shí)施(shī)细则》进一步明(míng)确了分(fēn)段阶梯式设置支付机构净资产与备(bèi)付金日均余额比例，采取超额累退方式：备付金(jīn)日均余额不超过500亿元(yuán)人民币的部分，按照5%计算；备付金(jīn)日均余(yú)额超过500亿元人民币至2000亿元人民币(bì)的(de)部分，按照4%计算；备付金日均(jūn)余额超过2000亿元人民币至5000亿元人民币的部分，按照3%计算；备付金(jīn)日均余额超过5000亿元人民币至10000亿元人(rén)民币(bì)的部分，按(àn)照(zhào)2%计算；备付金日均余额超过10000亿元人民币的部分，按照1%计算(suàn)。

按照《实施细则》规定，《条例》正式(shì)实施后，非银行(xíng)支付机构应当在(zài)过渡期结束前达到《条例》及该实施细则关于非银行(xíng)支付机(jī)构设立条件以及净资(zī)产(chǎn)与备(bèi)付金日均余额比例的规定，过渡期结束达不(bù)到规定的，应当(dāng)终(zhōng)止支付业务。各非银行支付机构的(de)过渡期为该实施细则施行日至其支付业务许可证有效期截止日(rì)，过渡期不满12个(gè)月的，按(àn)12个月计。

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