协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多(duō)调(diào)整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产品执(zhí)行(xíng)利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告(涂指甲油之前要涂护甲油吗，涂指甲油之前要涂护甲油吗gào)了关(guān)于涂指甲油之前要涂护甲油吗，涂指甲油之前要涂护甲油吗平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执行利率降涂指甲油之前要涂护甲油吗，涂指甲油之前要涂护甲油吗幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服(fú)人员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过(guò)基(jī)本(běn)额度(dù)的(de)部(bù)分，按协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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