协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规(guī)的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日广西属于南方还是北方(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调(diào)整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行广西属于南方还是北方客(kè)服对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内(nèi)存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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