协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定(d漠北是现在的哪里，明朝的漠北是现在的哪里ìng)存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外(wài)，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六大行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基本额度(dù)内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行(xíng)，即(jí)可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认为，降息(xī)一方(漠北是现在的哪里，明朝的漠北是现在的哪里fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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