协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75B扶大厦之将倾全诗解释，扶大厦之将倾 挽狂澜于既倒原文P）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00扶大厦之将倾全诗解释，扶大厦之将倾 挽狂澜于既倒原文％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户(hù)基(jī)本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种扶大厦之将倾全诗解释，扶大厦之将倾 挽狂澜于既倒原文存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对(duì)于企业来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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