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　　金融界5月11日(rì)消息 央行(xíng)今日发布2023年4月份(fèn)金融数据(jù)。4月末，广义货币（M2）余额280.85万亿元，同比增长12.4%，增(zēng)速比上(shàng)月末低(dī)0.3个(gè)百分点，比上年同期高(gāo)1.9个百分点。初(chū)步统(tǒng)计，2023年4月社会融资规模(mó)增量为1.22万亿元，比上年同期多(duō)2729亿元。其中，对实体经济发放(fàng)的人民币贷款增加(jiā)4431亿(yì)元，同比(bǐ)多增729亿元；对(duì)实体经济发放的外币贷(dài)款折合人民币减少319亿元，同比少减(jiǎn)441亿元。

　　此外，4月份人民(mín)币存款减少4609亿元，同比多(duō)减(jiǎn)5524亿(yì)元。其中，住户存款(kuǎn)减少1.2万亿元，非(fēi)金融企业存款减少1408亿(yì)元(yuán)，财政性存款增加5028亿元，非银(yín)行业金融(róng)机(jī)构存款增加(jiā)2912亿元。4月末(mò)，外币存款余(yú)额8819亿(yì)美元，同比下降(jiàng)11.6％。4月份外币存款减(jiǎn)少296亿美元(yuán)，同(tóng)比少减192亿(yì)美元(yuán)。

　　申(shēn)万宏(hóng)源速评认为，M2同(tóng)比回落，主因居民存款13个月以来同比首(shǒu)次转(zhuǎn)为(wèi)减少，但更可(kě)能重回表外资产，而非用(yòng)于消费，消费在二季度同样(yàng)处(chù)于“N型(xíng)”第二步中。4月M2同比回落0.3个百分(fēn)点(diǎn)至12.4%，核心在于(yú)居民贷款13个(gè)月(yuè)以来首次(cì)转负。4月居民存(cún)款(kuǎn)减少(shǎo)1.2万亿(yì)，同比减少5000亿，拖(tuō)累M2同比(bǐ)0.2个百分点。

　　对此，中信(xìn)证券点(diǎn)评(píng)如下：在经历(lì)了一季度的爆发式(shì)增长后，信贷(dài)在(zài)4月明(míng)显回落。从(cóng)结构(gòu)上(shàng)来(lái)看，居民部门(mén)再次“缩表”，不过企(qǐ)业(yè)中长期贷(dài)款有较强韧性。信贷回(huí)落可能是因为一季度透(tòu)支了部(bù)分银(yín)行信贷额度和企业信贷需求，而且4月地产销售也边(biān)际走弱。社融增速与上月持(chí)平，非标融资持续好转。M2增速在高基数下回落。

　　申(shēn)万宏源(yuán)申万宏(hóng)源认为，M2同(tóng)比回落主因居民存款(kuǎn)13个月以来同比首(shǒu)次转为减(jiǎn)少，但更可能重回表外(wài)资产，而非用于(yú)消(xiāo)费，消费在(zài)二季度同(tóng)样处于“N型(xíng)”第(dì)二步(bù)中。4月M2同比回落0.3个百(bǎi)分点至(zhì)12.4%，核心在于(yú)居民贷款(kuǎn)13个(gè)月以来首(shǒu)次转负。4月居民(mín)存款减少1.2万亿，同比(bǐ)减少5000亿，拖累(lèi)M2同(tóng)比(bǐ)0.2个百(bǎi)分点。4月(yuè)M1同比回升0.2个百分(f氯化钾相对原子质量是多少，ēn)点至(zhì)5.3%，M2和M1增速差收敛(liǎn)0.5个百分点至(zhì)7.6%，主要源于(yú)个(gè)人存(cún)款的流出而非企业活期存款大幅改善，和地产(chǎn)销售(shòu)的再度转(zhuǎn)冷有关。

　　4月份人民币存款大幅减少的(de)问题，中信证(zhèng)券认为(wèi)是季(jì)节性波(bō)动(dòng)。因为银行倾向于让理财(cái)产(chǎn)品在(zài)季末到(dào)期，使资金回流(liú)成存(cún)款，以应(yīng)对考核(hé)，然后在(zài)下(xià)季(jì)初(chū)发行(xíng)新的理财产品(pǐn)承接。因此居民存款在季(jì)末(mò)季(jì)初(chū)常出现(xiàn)波动(dòng)。4月M1增速为5.3%，比上月提(tí)高0.2个百(bǎi)分点(diǎn)，或许反映了企(qǐ)业(yè)经营活跃度有所提升。

　　招商宏观与中信证券看法较为(wèi)一致，招商宏观表示居民存款减(jiǎn)少符合季节性规律。在本月(yuè)数据(jù)中，居民端出(chū)现了新增存款，新增贷款同时收缩的情况。从历史(shǐ)规律来看，4月及7月一(yī)般是(shì)居民存款减少的时(shí)点。以4月为例，今年1.2万亿(yì)居民(mín)存款的减(jiǎn)少(shǎo)量(liàng)少于2017（减少1.22万(wàn)亿(yì)），2018（减少1.32万(wàn)亿）及2021（减少(shǎo)1.57万亿）。目前无法(fǎ)从4月数(shù)据得(dé)出类似居民加速偿还房贷(dài)等结论。

　　对于居民(mín)存(cún)款的去(qù)向问(wèn)题，申万宏源(yuán)分(fēn)析认为(wèi)4月居民(mín)存款减少更可(kě)能去(qù)向表外资产(chǎn)，而非消费(fèi)领域。

　　对于4月的信贷结构问题，招商宏观表示在放(fàng)缓(huǎn)的信贷投放中，结构特征(zhēng)依(yī)然明显。企业(yè)中长期贷款(kuǎn)贡献了新增信贷的绝大部分，居民端中长期信(xìn)贷出现收缩。这种结构特征反映了居民(mín)端在前(qián)期购房需求脉冲式释放后信心仍然不足的情(qíng)况。如果没有进一步的政策支撑，不排除居民(mín)端(duān)新增信贷量会持续维持(chí)在低位。

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