协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调扶大厦之将倾全诗解释，扶大厦之将倾 挽狂澜于既倒原文(diào)整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基(jī)本(běn)额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期(qī)存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低(dī)融(róng)资成(chéng)本。

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