财联清纯的女生干起来舒服吗，清纯的女生是不是很招男生喜欢(lián)社(shè)4月21日讯（记(jì)者 王(wáng)宏）财联社记(jì)者从业(yè)内获悉(xī)，近(jìn)期(qī)监管(guǎn)部门正陆续(xù)召集相关(guān)保(bǎo)险公司开会，主(zhǔ)要内容是(shì)进行窗(chuāng)口指导，要(yào)求寿险(xiǎn)公(gōng)司调整新开发产品(pǐn)的(de)定价利率，控制利差损，要(yào)求(qiú)新(xīn)开(kāi)发产品(pǐn)的定(dìng)价利率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市场有(yǒu)效，监管有为，主(zhǔ)体调节在(zài)先，控(kòng)制(zhì)节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发产品(pǐn)定价利率或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财联社(shè)记者获(huò)悉，近日监管部门陆(lù)续召(zhào)集了(le)多家寿险公(gōng)司开会，以窗(chuāng)口指导的(de)名义，要求公司调整产品利率，控制利差损(sǔn)。

　　据悉，监管(guǎn)要求险企新开发产品的定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调(diào)整的主要思路是市场有效，监管有为，主体(tǐ)调(diào)节在先(xiān)，控制节(jié)奏，实(shí)现软着陆。

　　这次调整是不(bù)久(jiǔ)前监管召集险企进(jì清纯的女生干起来舒服吗，清纯清纯的女生干起来舒服吗，清纯的女生是不是很招男生喜欢的女生是不是很招男生喜欢n)行调研会(huì)的后续。3月(yuè)21日财联社记者曾报道，为引导人身险业降低负(fù)债成本，加强行业负债质量管理(lǐ)，银(yín)保监会(huì)人身险部(bù)组(zǔ)织保险行业协会(huì)以及多(duō)家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开展调研。将重点调(diào)研(yán)普通险预定(dìng)利率(lǜ)分布、分红险预定利率和分(fēn)红(hóng)水平等(děng)公司负(fù)债成本情况，以(yǐ)及降低责任准备金评(píng)估利率(lǜ)对公司和行业的(de)影响，包(bāo)括对新(xīn)产(chǎn)品定价、存量(liàng)业(yè)务(wù)退保、销(xiāo)售(shòu)行为、市场竞争分析变化等的影响。

　　随后据(jù)报道(dào)，监(jiān)管在北京、南京、武汉三地召开座谈(tán)会。其中，北京参会的保险公司包括中国人寿、新华(huá)人寿、阳(yáng)光人寿、中邮(yóu)人寿等；南京参会的保(bǎo)险公(gōng)司有太(tài)保寿(shòu)险、工银安盛(shèng)人寿、安联人(rén)寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参(cān)会的保(bǎo)险公司有合(hé)众人(rén)寿(shòu)、国富人寿(shòu)、国华(huá)人寿等。

　　据当时参会(huì)的(de)一位总(zǒng)精算师表(biǎo)示，各险企基本(běn)就降低责(zé)任准备金(jīn)评估利率达成共识(shí)，有公(gōng)司建议分(fēn)阶(jiē)段调(diào)整，比如普通(tōng)型长期年金的责(zé)任(rèn)准备金评估(gū)利率目(mù)前(qián)为年复利3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后再动态(tài)调整。具(jù)体的调整方案还有(yǒu)待监管(guǎn)研(yán)究后(hòu)出台。

　　有保险公司业内人士对财联社记者表示：“已经准备好(hǎo)利率3.0的产品了”。也有(yǒu)业内人士对财联社记者表示，此(cǐ)次主(zhǔ)要涉及新(xīn)开(kāi)发产品的定价利率，以往(wǎng)的产品不受影响，行业“炒停(tíng)售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免(miǎn)利(lì)差(chà)损风险

　　平安非(fēi)银团(tuán)队(duì)表示，我国险(xiǎn)企资产配置风(fēng)格稳健，债券投资比例稳步提升，其他资产以非标资产(chǎn)为主、投资比例持续回落(luò)，股票和基金(jīn)投资比例基本稳定。2018年以来，主要券种长端利率中枢下行(xíng)，长久期债(zhài)券和优质非标资(zī)产供(gōng)给有限，保险固收类资产配置面临挑战。同时，权益市场波动率较大(dà)、对投资收益率(lǜ)影响较大。近(jìn)年监(jiān)管按产品类型(xíng)调整评(píng)估(gū)利率、防(fáng)范化(huà)解利差损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年3月银保(bǎo)监(jiān)会召(zhào)开座谈会(huì)，各险企已就降(jiàng)低(dī)责任准备金评估(gū)利率达成共识(shí)。

　　东(dōng)吴(wú)证券(quàn)非银团(tuán)队此前(qián)曾表示，短期来看，引导降低负(fù)债(zhài)成(chéng)本(běn)将大(dà)幅刺激产品销售，老(lǎo)产品停售(shòu)炒作难以避(bì)免。中(zhōng)期来看，预定利率跟随评(píng)估利率下行，保险公司分红险占比提升，有(yǒu)望缓(huǎn)解人身险公司刚性负债成本(běn)压力，寿险产品(pǐn)本身保(bǎo)本(běn)属性有望进(jìn)一步(bù)强化。

　　实际上(shàng)，监管历(lì)史上有过多次调整评估(gū)利率的行动。据悉(xī)，1992年(nián)到1996年(nián)间，保险(xiǎn)公(gōng)司为了和银行竞(jìng)争，长(zhǎng)期保险的预(yù)定(dìng)利率均在8％以上。考(kǎo)虑到(dào)利差(chà)损风险(xiǎn)，1999年，原保监会下发《关于调整(zhěng)寿险(xiǎn)保单预定利率的紧(jǐn)急(jí)通知》，全(quán)面叫(jiào)停高预定利率产品，强制寿险公司(sī)将寿险保(bǎo)单的(de)预定利率调整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全球(qiú)市场来看，美国在(zài)20世纪80年代(dài)，日本在(zài)20世纪90年代末都(dōu)曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年左右(yòu)，美国寿险业竞争激烈(liè)，为提高竞(jìng)争(zhēng)力，险企(qǐ)销售大量高负(fù)债成(chéng)本、低利润产品。1980年(nián)左右，利(lì)率(lǜ)下(xià)行，投资承压，据美(měi)国(guó)审计总署统(tǒng)计，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿和健康(kāng)保险(xiǎn)公司破产，其(qí)中80％发生在1982年以后，主要系险企销(xiāo)售大量对利率(lǜ)敏感的低(dī)利润产品；同时市场压力致使投资端面临(lín)亏(kuī)损(sǔn)。

　　平安非银团队表示，参考海外(wài)，低利率环境下，负债(zhài)端主要通过调整寿险产品结构、下调预定利率的方式来(lái)避免利(lì)差损风(fēng)险。近年(nián)来，我国长(zhǎng)端利率地位震荡、权益市场波动(dòng)加剧，寿险行(xíng)业面临着潜在的(de)利差(chà)损风(fēng)险、险企利润承压。保(bǎo)险监管趋严，通过发(fā)布产品负面清单(dān)、下调演示(shì)利(lì)率、分产品调整(zhěng)评估(gū)利(lì)率等降低负债端成本。

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